CRÉDITO HIPOTECARIO VS LEASING

El leasing habitacional -o leasing de vivienda- es un tipo de leasing que se utiliza para financiar inmuebles. En él, le pides a la entidad financiera que compre la vivienda que quieres y te la arriende. Este arriendo puede ser por un periodo que va desde los 5 hasta los 20 años. Al final de ese periodo, puedes optar por comprar el bien, ceder el contrato a otra persona, o no comprarlo y dejarle el bien a la entidad.

¿Cómo funciona un leasing habitacional?

En un leasing habitacional la entidad financiera te presta hasta el 100% del valor de una vivienda (nueva o usada). ¡Sí! Leíste bien: hasta el 100% del valor de tu vivienda. En la práctica, en Colombia, las entidades financieras te prestan hasta el 90%.

Al igual que el crédito hipotecario, se trata de un contrato de largo plazo. Es decir, que tendrás que pagarlo en un tiempo que puede ir desde los 5 hasta los 20 años.

Las tasas del leasing habitacional son similares a las del crédito hipotecario. En algunas oportunidades, son incluso más bajas que las de un crédito hipotecario. En ambos casos, son tasas muchísimo mejores que las de un crédito de libre inversión. Esto hace que tanto el leasing como el crédito sean las mejores alternativas para financiar tu vivienda.

Al igual que con el crédito hipotecario, tendrás que asumir gastos como el seguro de incendio y terremoto.

Características del leasing habitacional

-El inmueble NO es tuyo. Es de la entidad financiera. Tú eres el arrendatario de la vivienda.

-Solo será tuyo el día que decidas ejercer la opción de compra.

-Por tanto, el inmueble no hace parte de tu patrimonio ni se declara -por ejemplo- en tu declaración de renta.

-Te financia hasta el 100% del valor de tu vivienda. Sin embargo, en la práctica se financia hasta el 90%. Esto    significa que puedes pedir más dinero prestado. Ahora bien, pedir más dinero significa que pagarás cuotas más  altas que en un crédito hipotecario.

-Solo financia vivienda NO VIS.

-A pesar de que el inmueble no es tuyo, si eres declarante de renta, puedes descontar de esta los intereses del leasing.

-El leasing puede estar en pesos, o en UVR (unidades de valor real). Si quieres ver la diferencia entre un sistema y otro, lee nuestro especial pesos vs. UVR.

-Existen dos tipos de leasing habitacional. El leasing familiar y el no-familiar. La diferencia es que en el familiar no puedes subarrendar el inmueble.

-Tú puedes elegir el tamaño de la opción de compra. Esta puede ir desde $1.000 (mil pesos) hasta el 30% del valor de la financiación. En estos casos, una mayor opción de compra implica menos cuota mensual, pero más dinero a pagar al final del plazo.

-El valor de la primera cuota del crédito no puede superar el 30% de los ingresos del/los solicitante(s).

-Puedes hacer abonos parciales o totales sin penalidad al leasing.

-Puedes ceder el contrato del leasing a otra persona.

-Debes contratar un seguro de vida deudor y un ingreso de incendio y terremoto.

-Como el inmueble está a nombre de la entidad financiera es inembargable.

-A pesar de que el inmueble no es tuyo, debes asumir costos como: administración, servicios, predial, valorización o reparaciones.

-Dependiendo de la entidad, tendrás que pagar gastos de escrituración al inicio y al final cuando ejerces tu opción de compra.-Te ahorras los costos de constitución de hipotecas, pues el inmueble queda a nombre de la entidad.

¿Qué es mejor el crédito hipotecario o el leasing?

Al final, la decisión sobre cuál de las dos alternativas es mejor, dependerá mucho de:

• Tus expectativas frente al proyecto de compra de vivienda: Si no quieres decidir ahora si quieres quedarte con ese inmueble o no, puedes preferir el leasing habitacional. Este te la opción de comprarlo al final del periodo pactado con la entidad. Si estás seguro de que quieres que ese inmueble sea tuyo desde el día uno, entonces puedes preferir el crédito hipotecario.
• Tu capacidad de ahorro para la cuota inicial: Si prefieres tener una cuota más baja y ahorrar lo más que puedas al principio para la cuota inicial entonces puedes optar por un crédito hipotecario. Si prefieres pagar cuotas más altas y pagar una cuota inicial más baja, tu opción será el leasing habitacional.
• La tasa de interés que quieras pagar: En algunos casos, el leasing habitacional puede tener tasas mucho más bajas que el crédito hipotecario. Sin embargo, recuerda que la tasa no lo es todo en una decisión de vivienda. Al final, se trata de un proyecto de largo plazo para el que necesitarás una muy buena planeación financiera.
• Si quieres protegerte de embargos: En el leasing habitacional el inmueble no es tuyo, por lo que no pueden embargar tu vivienda.
• La garantía que quieres poner en la opción de financiación: En el crédito hipotecario tu vivienda respalda la deuda. En el leasing no tienes que aportar una garantía, ya que el inmueble es de la entidad financiera desde el principio.
• El tipo de inmueble que quieres comprar: Si quieres comprar una Vivienda de Interés Social (VIS), tendrás que optar por un crédito hipotecario. El leasing habitacional solo financia inmuebles NO VIS.